信用卡的最低還款額,是否曾經也吸引過你,覺得是超划算的交易?哪知這裡有一個不易察覺的財務陷阱。我的朋友就有這樣的經歷。 一天,他氣急敗壞地嚷著說:「嘩,有沒有搞錯?我 還了一年啦,每個月一千元,為何卡數越還越多?申 請信用卡時明明講:利息低至3厘,要還到幾時才還完啊?!」我瞭解清楚狀況後,告訴他:「你看清楚 啊,3厘是月息,即一年要超過36厘息!如果你只還 Min pay ( 最低還款額 )的話,付利息都不夠,一生 都還不完。」 為幫助朋友理解,我簡化計算方式如下:(假設他每個月準時繳交Min pay,而且沒有任何罰款或手續費) 第一個月還款$1,000,但利息卻要$3,000,所以連 還利息都不夠,欠款沒有減少反而增加到102,000。 以此類推, 一年後欠債升至十二萬。三年半後,每月利息要6千多,總欠款更會倍增至二十萬。雖然每個 月還款,但越還越多,問題在於銀行收取超高利息,同時將Min pay 定得太低,通常是欠款的1%。
一般人若不認真計算,極易產生錯覺,認為每月負擔得起Min pay,但Min pay和欠款將每月增加,直到不能應付,終致欠下巨債破產收場。信用卡利息極高, 若不儘快還清,還款一大部份用於支付利息,真正用 於還款的極少,所以很多時向銀行借十萬卻要還款二十萬以上。波阿斯給他的脫債四招是:1,認真面對:把信用卡剪掉不再使用; 2,訂定計劃:申請銀行低息還款計劃,用以清還卡數;3,節儉理財:儘量減少支出,每月還 款最大化;4,謹守紀律:每月一出糧就馬上還款。
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