最近波阿斯和幾個年青人談理財，他們常為幾個問題所困擾：為何每到月中就發現薪水已經花清光了？每月支出最多用在哪些地方？ 為何不能夠儲蓄？工資很少，仍需要理財嗎？由於大家缺乏理財概念和有效管理的方法，所以這期特別介紹信封理財法。


有效的現金流管理

信封理財，是簡單有效的理財方法，也是一種方便使用的個人現金流管理系统。作法是：提取每月薪金， 依照不同消費類別和需要按比例分配，再放到不同的信封裡。每次需要消費時，再從信封中拿出來使用。

每週檢討一次，若發現某個類別已超出預算，則儘快調整和修正。舉例如下：


有預算，具紀律性

信封理財，有助預算和具紀律性消費，不會透支，當我們每次從信封取錢使用時，就會多加思考，減少霎時衝動的消費慾望；用錢謹慎，慢慢養成良好的消費習慣。

當發現某個信封裡面的金額所剩無幾時，就知道這個月在該項類別的款項已差不多用盡。例如，你規劃每月的娛樂預算是一千元，而你在第一個星期檢討時， 若發現只剩下二百元，就知道娛樂花費速度過快，已超出了預算，有個朋友每月都用盡所賺取的，用錢沒有計劃，一有壓力就買衣服，美容，去旅行。雖然月薪幾萬元，但每月都是月光族，工作了六七年，仍無法儲蓄。

後來波阿斯教她理財方法後，並且定下了理財計劃並切實執行，儲蓄戶口開始有進賬，繼續持之以恒，現在更有自己的物業。


可提升「戶口理財法」

隨著收入和儲蓄的增加，信封理財法可以提升為「戶口理財法」，就是把信封改為不同的銀行賬戶，錢放在銀行更可賺取利息。

有興趣的朋友，可配合坊間的理財App，記錄每天消 費，不時作出檢討，更能分析和改善自己的消費模式和習慣。